Planear
Acreditamos que a visão holística é essencial para criar planos de vida de qualidade superior entendendo a situação única de cada individuo, família ou organização.
O valor acrescentado do Consultor Financeiro: planeamento financeiro holístico e integrado.
Queremos ajudar os nossos clientes a responder a perguntas tão importantes como:
- "Onde estamos agora e para onde estamos a ir?"
- "O que estamos a fazer?”
- "Como podemos atingir os nossos objetivos?”
O planeamento financeiro baseado em objetivos - goals-based advice - permite ao investidor definir múltiplos objetivos financeiros ao longo de vários horizontes temporais de investimento.
Definir metas torna os clientes e investidores menos propensos a reagir às variações de mercado. Acreditamos que se estamos a trabalhar em direção a uma meta ou objetivo, e não na busca de retornos para bater o mercado ou um benchmark, a tomada de decisões emocionais e precipitada reduz-se substancialmente.
Optamos por uma abordagem top-down, que nos permite ver a posição integrada e completa, os vários cenários e preferências, conhecer e compreender o investidor, para por fim desenharmos uma solução realmente otimizada e personalizada.
Esta era da tecnologia, do robô-advising e do do-it-youself, representa para nós uma oportunidade única para construirmos relações de confiança e sólidas com os nossos clientes, colocando os seus interesses à frente e evitando claramente os conflitos de interesse.
Tal como refere Daniel Kahneman, o consultor financeiro ideal é uma pessoa que gosta do investidor e não se importa com os seus sentimentos.
PLANEAMENTO FINANCEIRO
Na Future Proof acreditamos que qualquer processo de investimento deve ter nos seus fundamentos uma análise profunda e holística das preferências, responsabilidades e objetivos dos investidores. Planear é a base da nossa abordagem para ajudar um individuo, uma família ou uma organização a atingir o bem-estar financeiro.
Como processo juntamos todas as peças do puzzle financeiro, incluindo gastos e rendimentos atuais e futuros, o valor do capital humano, reforma, educação, saúde, seguros, impostos, heranças, investimentos em negócios, imóveis, arte e outros eventos ou despesas mais ou menos esperadas.
Um bom planeamento financeiro significa entender as implicações de cada tomada de decisão; significa perceber que não é um processo aleatório, massificado e baseado apenas em medidas estatísticas. Antes de investir há todo um trabalho prévio de conhecimento e personalização que culmina no Plano Financeiro - um documento que designamos de Declaração de Política de Investimento.
PATRIMÓNIO
Conhecer o património é fundamental para um bom planeamento financeiro.
O património entende-se como o conjunto de ativos, financeiros e não financeiros, tendo ainda em consideração o endividamento. Numa definição mais abrangente pode ainda incluir os rendimentos esperados e as despesas e responsabilidades assumidas.
Com estes dados conseguimos construir o balanço holístico. Um documento essencial para percebermos onde estamos, qual a nossa posição patrimonial global e líquida e ter bem presente os ativos e as responsabilidades.
GESTÃO DE RISCO INDIVIDUAL
Para a correta gestão do risco individual precisamos entender alguns conceitos essenciais como o tempo, o capital humano e financeiro e os riscos de longevidade e morte prematura. Uma boa seleção e gestão de seguros de vida e de saúde é por isso essencial.
A gestão do risco individual implica também anteciparmos eventos como a reforma, a transferência de património, o estilo de vida, saúde e bem estar e outros eventos que decorrem ao longo da vida. Em sistemas como o nosso, a sustentabilidade da segurança social não está garantida e o apoio à família é frágil. Temos por isso de criar e estabelecer medidas alternativas para prepararmos um futuro exigente e incerto.
Estruturar o património com o pensamento nas várias etapas da vida e na relação entre capital humano e capital financeiro é pois um dos principais objetivos de investimento e poupança. Um ato obrigatório e estratégico na vida, quer individual, quer familiar.
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